Mit dem Tod will sich mit Sicherheit niemand gerne auseinander setzen. Hat man aber andere zu versorgen, wie beispielsweise Lebenspartner, Kinder oder weitere Angehörige, dann kann es schon sinvoll sein, sich über die finanziellen Folgen im Todesfall Gedanken zu machen. Dies gilt vor allem dann, wenn man beispielweise eine grössere Finanzierung begonnen hat.

Eine Risikolebensversicherung ist, wie der Name es schon sagt, eine reine Risikoversicherung. Dies bedeutet, dass der Versicherer bei Ablauf des Versicherungsvertrages überhaupt keine Leistungen erbringt, sofern der Leistungsfall nicht eingetreten ist. Der Versicherungsfall ist bei einer Risikolebensversicherung der Tod des Versicherten.

Bei Lebensversicherungen muss immer zwischen den beiden Begriffen, Versicherungsnehmer und versicherter Person unterschieden werden. Der Versicherungsnehmer ist die Person, die den Versicherungsvertrag abschliesst und sich dazu verpflichtet, die Versicherungsprämien zu bezahlen. Die versicherte Person ist dagegen die Person, auf deren Leben die Versicherung abgeschlossen wird. Der Versicherungsnehmer kann, muss aber nicht unbedingt gleichzeitig auch die versicherte Person sein.

Wie hoch die monatlichen Versicherungsprämien bei einer Risikolebensversicherung ausfallen werden, das hängt von mehreren verschiedenen Faktoren ab wie beispielweise:

• Alter,
• Geschlecht,
• Gesundheitszustand,
• Versicherungslaufzeit,
• Höhe der Versicherungssumme,

Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall des Versicherten, von der Versicherungslaufzeit und der Höhe der eingezahlten Beiträge unabhängig, die vereinbarte Versicherungssumme aus. Die Versicherungssumme wird bei der Risikolebensversicherung entweder an den Bezugsberechtigten oder an den Hinterbliebenen ausgezahlt. Der Bezugsberechtigte ist die Person, die im Versicherungsvertrag genannt wird und die die Versicherungssumme im Versicherungsfall erhalten soll. Wurde das Bezugsrecht allerdings nicht vertraglich geklärt, dann zahlt der Versicherer die Versicherungssumme an den Hinterbliebenen bzw. Erben aus.

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Die Risikolebensversicherung ist, wie bereits erwähnt, eine reine Risikoabsicherung gegen das Risiko des Todes. Die Aufgabe der Versicherungsgesellschaft besteht also darin, die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme auszuzahlen, wenn die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit verstirbt. Sollte die versicherte Person während der Laufzeit nicht sterben, dann erlischt der Vertrag am Ende der Laufzeit.

Ein Risikolebensversicherungs-Vertrag ist dazu gedacht, im Falle eines Todes eine hohe Geldsumme bereit zu stellen, damit die Hinterbliebenen keine finanzielle Not erleiden. Die Risikolebensversicherung kann und wird auch häufig zur Begleichung von Erbschaftsansprüchen und Erbschaftssteuern sowie zur Absicherung von Krediten bzw. Darlehen verwendet.

Möchten Sie das Todesfall-Risiko aber auch mit einer Kapitalanlage zusammenkoppeln, dann ist die Risiko-Lebensversicherung nicht die richtige Entscheidung. In diesem Fall sollten Sie sich über die Kapital- oder Fonds-Lebensversicherung informieren. Diese Versicherungsarten sehen Leistungen sowohl für den Todes- als auch für den Erlebensfall vor.

Bei einer Risikolebensversicherung werden also keine Versicherungsprämien angespart und aus diesem Grund fallen die monatlich zu zahlenden Beiträge wesentlich niedriger aus als bei der Kapitallebensversicherung oder bei der Fonds-Lebensversicherung.